Сохранение и увеличение сбережений – важнейший шаг к финансовой стабильности и достижению долгосрочных целей. Используя практичные и инновационные финансовые инструменты, такие как накопительный счет и банковский вклад, можно выстроить систему сбережений, которая обеспечит стабильный прогресс.
Как же работают эти продукты и чем они отличаются?
Основные характеристики накопительного счета и вклада
Накопительный счет – идеальный инструмент для хранения денег для краткосрочных накоплений, где важны гибкость и доступность средств, а не максимальная доходность. Можно открыть счет в банке для юрлица и для физлица. Ставка по такому счету может быть плавающей, проценты обычно начисляются ежедневно, а управление счетом осуществляется через онлайн-банк.
Ключевые характеристики:
-
при заключении договора период размещения денежных средств не оговаривается, закрыть его можно в любой момент;
-
нет определенной суммы для открытия счета;
-
отсутствие ограничений по проводимым операциям;
-
неизменные условия начисления процентов;
-
невысокая доходность из-за низких процентов;
-
пополнение любой суммой в любое время.
Вклад – денежный депозит, который размещается на определенных условиях.
Вклад может пополняться или не пополняться, но для него существуют дополнительные условия:
-
запрет на досрочное снятие;
-
ограничение минимального остатка;
-
лимит на максимальную сумму пополнения.
Назначение накопительного счета и назначение вклада
Накопительный счет – это безопасное место для хранения денег и получения небольшой прибыли для людей с гибким финансовым планом.
Вклад, в отличие от счета, обладает максимальной процентной доходностью, поэтому чаще всего открывается для накопления на будущие цели.
Как открыть накопительный счет и как открыть вклад
Накопительный счет:
-
доступно открытие счета удаленно, процедура занимает несколько минут;
-
наличие только паспорта и мобильного телефона;
-
возможно открытие счета без начального взноса.
Банковский вклад:
-
можно открыть удаленно или в отделении банка;
-
открывается на фиксированный срок;
-
есть условия для начисления процентов;
-
необходима стартовая сумма.
Разница между накопительным счетом и вкладом
Имея накопительный счет, вы всегда сможете пополнить его без ограничений, снять деньги в любое время без потери процентов.
Процентная ставка у банковского вклада выше, чем у счета, но при досрочном снятии денег с вклада проценты теряются.
Что выгоднее: накопительный счет или вклад?
Оптимально использовать оба финансовых инструмента: накопительный счет – для оперативных нужд, вклад – для долгосрочных целей.
Накопительный счет подойдет для накопления на краткосрочные цели, создания финансовой подушки безопасности, экстренных покупок.
Для максимальной доходности, долговременной инвестиции и крупных сумм лучше использовать банковский вклад.
