Корректность реквизитов — ключ к успешному международному переводу. Проверка всех элементов по чек-листу помогает сократить риски возврата, сэкономить время и избежать дополнительных комиссий.
Ошибки в реквизитах — одна из самых частых причин задержек и возврата международных переводов. Даже одна неверная буква или цифра могут привести к тому, что платёж «зависнет» у посредника или вернётся отправителю с удержанием комиссии. Чтобы этого избежать, важно знать, какие данные должны быть в платёжных реквизитах, и проверять их перед каждой операцией.
Обязательные элементы реквизитов
- Полное имя получателя.
Указывается так, как оно зарегистрировано в банке. Для компаний — официальное наименование без сокращений, для физических лиц — имя и фамилия латиницей в соответствии с паспортом. - Номер счёта (IBAN).
Международный банковский номер используется во многих странах. Он содержит код страны, банк и индивидуальный номер счёта. Правильный формат IBAN гарантирует, что международный перевод дойдёт без ошибок. - SWIFT-код банка.
Это уникальный идентификатор банка в международной системе. Он состоит из 8 или 11 символов и указывает страну, банк и филиал. Без SWIFT-кода средства не смогут попасть к получателю. - Название и адрес банка.
В некоторых случаях банки требуют полный юридический адрес. Это особенно важно для переводов через несколько посредников. - Назначение платежа.
Должно чётко соответствовать контракту или счёту. Универсальные формулировки могут вызвать подозрение у службы комплаенса и задержать перевод. - Данные отправителя.
Имя, адрес и, если требуется, ИНН или регистрационный номер компании. Эти данные помогают банкам сопоставлять перевод с конкретной операцией.
Дополнительные данные, которые могут понадобиться
- Код банка получателя (внутренний, например BIC или ABA для США).
- Контактные данные получателя.
- Валюта перевода (USD, EUR и др.).
- Номер договора или счёта-фактуры.
Чек-лист перед отправкой перевода
- Сверьте все цифры в IBAN и SWIFT.
- Проверьте совпадение имени получателя с банковскими документами.
- Убедитесь, что назначение платежа совпадает с контрактом.
- Уточните у партнёра актуальные реквизиты: иногда банки меняют счета.
- Проверьте, не требуется ли дополнительная информация для конкретной страны (например, routing number в США).
Примеры ошибок и их последствия
- В платёжном поручении указано «Ltd.» вместо полного названия компании. Перевод возвращён банком-корреспондентом.
- Ошибка в одной цифре IBAN. Деньги ушли не на тот счёт, возврат занял две недели и сопровождался удержанием комиссии.
- Назначение платежа указано как «Payment». Банк запросил подтверждающие документы, из-за чего перевод задержался на 10 дней.
Как снизить вероятность ошибок
- Использовать шаблоны реквизитов в интернет-банке, чтобы не вводить данные вручную каждый раз.
- Подтверждать реквизиты у партнёра перед первым переводом и при изменениях.
- Хранить официальные письма или инвойсы с реквизитами в архиве.
- Проверять формат IBAN через специальные сервисы в интернете.
- Настроить внутренний контроль — вторую проверку реквизитов бухгалтером или финансовым менеджером.
